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SWIFT表面上
是國際貿易的一個算賬系統
今天早上，美國和歐盟、英國及加拿大等發表聯合聲明，宣佈對俄最新制裁：禁止俄使用“環球銀行金融電信協會”支付系統(SWIFT)。這些制裁措施會在未來幾天開始實施。
此舉被稱為“向俄羅斯丟下‘金融核彈’”
那麼SWIFT是什麼？
SWIFT全稱：環球銀行金融電信協會，或譯環球同業銀行金融電訊協會，成立於1973年，是一個連接全球數千傢金融機構的高安全性網絡，金融機構使用它來發送安全信息和支付指令。
SWIFT是一個國際銀行間非盈利性的國際合作組織，總部設在比利時的佈魯塞爾，同時在荷蘭阿姆斯特丹和美國紐約分別設立交換中心。
誕生的背景是全球擁有眾多金融機構，國傢間的標準又存在差異，國內金融機構與國外金融機構打交道時，SWIFT就是國際上傳遞金融信息的一個主要渠道。
通俗地說：就是我從國內的某個銀行匯瞭一筆人民幣到國外的某個銀行，在我
看來，隻是我國內的銀行賬戶裡少瞭這筆錢，匯款到國外的那個銀行賬戶裡多瞭這筆錢。但是在銀行系統裡，匯款需要有匯款路徑，也叫匯款通道，銀行之間需要有這個匯款通道的許可才能完成匯款。這個匯款通道就是目前全球通用的國際資金清算系統SWIFT，清算系統在整個轉賬交易中承擔瞭“中間人”的作用。
SWIFT本質上
是美元霸權的一個工具
1.“SWIFT系統”常被美國當作美元霸權的工具
因為當今世界，美元是最主要的投資、貿易和結算貨幣，在全球儲備貨幣中占據超過60%的市場份額，在國際支付結算中占比40%（人民幣僅為3.2％），因此全球絕大多數國傢的跨境貿易、投資資金結算被美元“壟斷”。而這些交易信息能被美國掌握得清清楚楚，換句話說美國可能凍結任何交易，甚至完全“截斷”其他國傢的國際結算通道。
另外很多國傢從世界銀行或國際貨幣基金組織來獲取美元貸款，但貸款協議都約定，這些國傢必須以美元形式償還，並通過美國CHIPS系統，以及SWIFT報文系統進行收付結算，使得這些國傢隻能牢牢地捆綁在“美元霸權”的車輪上，導致整個國傢經濟發展與貿易投資結算都受到美元的影響與控制。
2、“911事件”成為美國控制SWIF最關鍵的一步
911事件發生後，小佈什授權海外資產控制辦公室可以從SWIFT調取和恐怖組織有關的金融交易和資金流通信息，SWIFT接受瞭美國的要求。
美國可以使用SWIFT數據來瞭解和打擊恐怖組織的資金往來，所有國際賬戶信息都在SWIFT系統中經過嚴格的審查，恐怖組織很難成功匯出或接受匯款。
雖然這些做法確實起到瞭一定的作用，但最主要的是增強瞭美國對SWIFT系統的控制。
從此作為一個中立組織的SWIFT，成瞭美國行使美元霸權，金融鬥爭，政治鬥爭的一個重要工具。
3.使用SWIFT當作制裁工具
2012年美國聯合歐洲升級對伊朗的金融制裁，直接將伊朗4傢重要銀行從SWIFT系統剔除，隨後還威脅與伊朗有經濟聯系的歐盟成員國，導致伊朗損失瞭近一半的石油出口收入和近30%的對外貿易。
2014年克裡米亞事件後，美國從SWIFT系統剔除俄7傢大型銀行，導致約50萬張信用卡和借記卡的支付功能被凍結，恐慌性擠兌現象頻出。短期內，俄羅斯各大銀行都受到瞭不同程度的沖擊，大量商業活動陷入停滯。
2017年3月8日，SWIFT切斷瞭三傢朝鮮銀行與SWIFT系統間的聯系。2017年3月17日，SWIFT更進一步，切斷瞭沒有被聯合國安理會或歐盟理事會制裁的四傢朝鮮銀行與SWIFT系統間的聯系。SWIFT表示，上述四傢朝鮮銀行不符合SWIFT的會員標準。至此，朝鮮的金融機構完全被踢出瞭SWIFT系統。
俄羅斯的應對措施
1.開發SPFS系統
2014年，為瞭替代SWIFT系統以應對美國、歐盟對俄羅斯的制裁，俄羅斯的中央銀行-俄羅斯銀行創立瞭俄羅斯銀行金融信息系統（簡稱“SPFS系統”），SPFS系統復制、模擬瞭SWIFT系統。
截至2021年11月10日，SPFS系統有400個使用者。
SPFS系統的使用者主要為俄羅斯的銀行，還包括亞美尼亞、白俄羅斯、德國、哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦和瑞士等國的23傢銀行，但不包括在俄羅斯經營業務的、主要的非俄羅斯銀行，如德意志銀行、意大利裕信銀行等。
2020年，SPFS發送瞭近 1300 萬條金融消息。截至2021年5月，20%的俄羅斯境內轉賬通過SPFS完成。相比較於SWIFT系統，在使用者的數量、使用頻率、使用范圍等方面，SPFS仍然差距甚大。
2.制裁實際也是反制裁
美歐對俄羅斯使用制裁將產生“寒蟬效應”，在阻斷瞭俄羅斯交易的同時，也會阻止一些西方銀行與俄羅斯的交易。
在這個油價高升、天然氣價格飆升、歐美各國通脹爆表的時代背景下，將俄羅斯從 SWIFT 系統中踢出，可能對依賴俄羅斯石油和天然氣出口的歐洲國傢造成嚴重的經濟破壞。
美歐實屬失瞭智做這種傷敵一千，自損八百的事，同時這也將是美元霸權瓦解的開始。
3.加入中國人民幣支付系統（CIPS）系統
2019年，俄羅斯央行(CBR)國際合作部外國監管機構關系管理局局長弗拉基米爾·沙波瓦洛夫表示，俄羅斯已有多傢銀行接入中國跨境銀行間支付系統（CIPS），這可方便俄、中貿易結算。
使用人民幣CIPS系統有幾個優點：
可以使用人民幣進行直接結算
無需開設代理行賬戶
可降低轉款費用和所用時間
沙波瓦洛夫強調，這可促進俄、中貿易結算服務便利化。
更重要的是俄羅斯不僅僅可以通過人民幣跨境支付系統增加和中國的貿易，也可以通過人民幣跨境支付系統和其它國傢做貿易，因為中國的CIPS跨境支付系統已經覆蓋近200個國傢和地區的3400多傢銀行法人機構。
人民幣支付系統
的機遇和挑戰
目前國際清算體系由兩大部分組成：一是各國統一共享的國際清算系統SWIFT；二是各國主導的本國貨幣的跨境清算系統，如美國的CHIPS（美元跨境清算系統）和我國的CIPS（人民幣跨境支付系統）
2012年4月12日年我國開始建設跨境人民幣支付系統（CIPS）系統
2015年10月8日，第一期正式啟動正式上線
2018年3月26日，第二期投產試運行
CIPS運行時間基本覆蓋全球各時區的工作時間，支持全球的支付與金融市場業務，滿足全球用戶的人民幣業務需求。但僅能接受其他貨幣兌換人民幣的結算和劃轉（如果做非人民幣的結算，仍需經過SWIFT）
2021年，人民幣跨境支付系統（CIPS）業務實際覆蓋近200個國傢和地區的3400多傢銀行法人機構。我國的跨境金額支付、結算體系得到進一步加強，人民幣國際化進程又向前邁出瞭一大步。
隨著中國的日漸強大，特別是將來收復TW時，美國極有可能通過SWIFT對中國進行制裁，不過中國擁有人民幣跨境CIPS支付系統，在某種程度上也是提前做好瞭準備。
但我國的CIPS系統隻支持人民幣的結算，不支持其它貨幣的結算。目前，接受以人民幣為結算貨幣的國傢大約有三十多個，並且大部分為不發達國傢，這個數字相對於接受以美元作為結算貨幣的國傢來說還是比較少的。所以CIPS系統現在還遠遠不能抗衡SWIFT系統。
我們最終能不能抗衡美國，取決於能不能有更多的國傢接受以人民幣為結算貨幣，因此人民幣的國際化是關鍵的一步。
中國的人民幣跨境CIPS支付系統正在逐步發展和完善中，我們還有很多艱苦的路要走，想繞開SWIFT，避開美國的金融制裁，我們必須要進一步推進人民幣的深度國際化。
這是機遇，也是百年大計。
全文完。
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